Wie Sie es von einem großen globalen Finanzzentrum erwarten können, verfügen die VAE über einen fortschrittlichen Bankensektor. Banken in den VAE nehmen neue Entwicklungen schnell an, von Blockchain bis hin zu künstlicher Intelligenz. Im Land lebende Expats profitieren natürlich von diesem proaktiven Ansatz. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Bankangestellte Anwohner in ihren Häusern oder Büros besuchen, um Finanztransaktionen zu erleichtern. Digitales und mobiles Banking sind ebenfalls beliebt, und es gibt ein breites Netzwerk von Geldautomaten im ganzen Land.

Eine kurze Übersicht

Als ruhiges Investitionsziel in einem unruhigen Viertel bezeichnen die Menschen die Emirate oft als die Schweiz des Nahen Ostens. Dies ist hauptsächlich auf die Leichtigkeit des Bankgeschäfts in den VAE zurückzuführen. In der Tat betrachten immer mehr vermögende Privatpersonen das Land als sicheren Hafen. Laut New World Wealth und The Wealth Report könnten in den nächsten zehn Jahren mehr der reichsten Menschen der Welt ihre Gelder in das Land transferieren.

Viele Analysten halten den Bankensektor angesichts der Bevölkerungszahl für überfüllt. Etwa 50 einheimische und ausländische Banken sind im Land tätig und Mitglieder der UAE Banks Federation. für einen robusten Finanzsektor sorgen. Davon mehr als 20 lokale Banken. Die Zentralbank der VAE überwacht alle Bankaktivitäten im Land und reguliert das Neugeschäft. sowie die Einführung neuer Technologien.

Der Bankensektor im Detail

Anfang 2021 gehören mehr als 85% des gesamten Bruttovermögens des Sektors und 90% des Filialnetzes den rund 20 lizenzierten lokalen Banken. Tatsächlich machen die fünf größten Banken in den VAE etwa 70% der Vermögenswerte des Sektors aus.

Kunden können wählen, wie sie ihr Geld und ihre Finanzen bei Banken in den Emiraten verwalten möchten, ob über den Ladentisch oder per Fernzugriff über das Internet. Nahezu jede Bank in den VAE bietet Internetbanking an, während Telefonbanking alltäglich und weit verbreitet ist. Gleichzeitig können Kunden, die mit einer realen Person interagieren möchten, dies entweder an einer Niederlassung oder an Serviceschaltern in bekannten Einkaufszentren und an anderen Orten im ganzen Land tun. Banken in den VAE haben eine große Präsenz und sind in einer guten Position, um den Kunden zu bedienen.

Die bekanntesten lokalen Banken in den VAE sind:

Abu Dhabi Commercial Bank: Die Bank verfügt über ein weit verzweigtes Produkt- und Filialnetz in den VAE und führt schon seit Jahren den Bankenmarkt aufgrund seiner exzellenten Asset-Qualität an, was sich durch die höchsten Kreditratings bemerkbar macht. Als Vollbank verfügt das Institut neben der Hauptbank über eine eigenständige Immobilienentwicklung, sowie eine separate Islamic Bank.

First Abu Dhabi Bank: Durch die Fusion der National Bank of Abu Dhabi und der First Gulf Bank wurde die nach Vermögenswerten größte Bank geschaffen. Die Niederlassungen erstrecken sich über die Vereinigten Arabischen Emirate, einschließlich der saudischen und omanischen Grenzen.

Emirates NBD: Die größte Bankengruppe im Nahen Osten hat ihren Hauptsitz in Dubai und verwaltet derzeit 221 Filialen und 1.023 Geldautomaten in den Vereinigten Arabischen Emiraten und in Übersee. Das Unternehmen ist in verschiedenen Geschäftsbereichen tätig, darunter Privatkundengeschäft und Vermögensverwaltung, Großkundengeschäft, islamisches Bankwesen, internationales Geschäft sowie Informationstechnologie und -betrieb. Es gehört durchweg zu den Ersten, die innovative Dienste wie Roboterassistenten und einen 60-Sekunden-Geldtransferdienst in Anspruch nehmen und einführen.

Mashreq: Als eine der ältesten Privatbanken in den VAE wurde Mashreq 1967 in Dubai gegründet. Als assoziiertes Unternehmen der HSBC-Gruppe betreibt die Bank rund 45 inländische und 20 internationale Filialen. Mashreq bietet Privatkunden-, Geschäftsbank-, Investmentbanking-, Islamic Banking-, Brokerage- und Asset Management-Dienstleistungen an.

Neben den konventionellen Bankinstituten gibt es auch ein gut entwickeltes Islamisches Bankwesen in den VAE. Aufgrund seines starken Fokus auf die globale islamische Wirtschaft weist der islamische Bankensektor der VAE im Allgemeinen einen hohen Standard auf. In den Vereinigten Arabischen Emiraten gibt es acht vollwertige islamische Banken und 23 islamische Fenster. konventionelle Banken in den VAE betreiben diese. Zusammen machen diese 19% des gesamten Vermögens des Bankensektors aus.

Die wichtigsten islamischen Banken in den VAE sind:

Dubai Islamic Bank: Die 1975 gegründete Bank mit Hauptsitz in Dubai bedient rund 1,7 Millionen Kunden und verfügt über ein Netzwerk von 90 Filialen im ganzen Land. Es betreibt und Corporate Banking Division sowie Immobilienentwicklung, Treasury und andere Geschäftsbereiche. Im Juli 2019 erwarb sie die Noor Bank, ein weiteres islamisches Finanzinstitut des Landes, und ist heute die viertgrößte Bank nach Vermögenswerten in den VAE.

Abu Dhabi Islamic Bank: Obwohl die in Abu Dhabi ansässige Bank erst 1997 gegründet wurde, verfügt sie über ein internationales Netzwerk, das sich auf Ägypten, den Irak, Saudi-Arabien und Großbritannien erstreckt. Die Aktivitäten der Bank erstrecken sich auf das globale Privat- und Großkundengeschäft, das Private Banking, Immobilien und das Treasury-Geschäft.

Neben den lokalen Banken gibt es auch ein großes Netzwerk internationaler Geldinstitute:

Insgesamt sind rund 25 ausländische Banken in den VAE tätig. Viele dieser Lizenzen stammen aus der Zeit vor der Gründung der Zentralbank der VAE. Sieben kommen aus Großbritannien, Frankreich und den USA, während der Rest der ausländischen Banken aus dem Nahen Osten, Nordafrika und Südasien stammt. Zu den Anbietern persönlicher Bankdienstleistungen zählen HSBC, Citibank, Standard Chartered, die Bank of Baroda und die Habib Bank AG Zürich.

Andere, wie die Société Générale und Barclays, bieten spezialisierte Dienstleistungen in anderen Bereichen an. Alle müssen den örtlichen Vorschriften der Zentralbank der VAE entsprechen. Als solche befolgen sie gemeinsame Regeln bezüglich Betriebsstunden, Höchstgebühren und Sicherheitsverfahren, haben jedoch möglicherweise ihre eigenen Vorschriften über Mindestguthaben.

Ausländische Banken in den VAE betreiben mehr als 80 Filialen. Dies liegt vor allem daran, dass sie auf jeweils maximal acht Filialen beschränkt sind. Sie gleichen diese Grenzen mit Serviceschaltern an Orten mit hoher Dichte wie beliebten Einkaufszentren aus.

Digitales Banking in den VAE

Diejenigen, die in den VAE Bankgeschäfte tätigen, werden es einfach finden, ihre Konten online oder über Smartphone-Apps zu betreiben. Nahezu jede große Bank ist online präsent, und einige, wie beispielsweise Emirates NBD, bieten virtuelle Assistenten an, die bei Online-Transaktionen helfen. Banking in den VAE ist auch vollständig innerhalb eines digitalen Ökosystems möglich. Zwei reine Mobilfunkbanken bieten alle ihre Dienste in einer Smartphone-App an. Sie sind Liv, unterstützt von Emirates NBD, und Neo, unterstützt von Mashreq.

Mit beiden können Sie innerhalb weniger Stunden online Konten eröffnen. Sobald Sie die App heruntergeladen, Ihre Emirates-ID gescannt und das Konto aufgeladen haben, wird sich ein lokaler Lieferservice innerhalb eines Tages mit Ihnen in Verbindung setzen und Ihre neue Debitkarte abgeben. Sie erhalten außerdem eine IBAN-Kontonummer und einen Swift-Code. Daher ist eine Überweisung von und zu einem anderen Bankkonto fast sofort möglich.

Quelle: Central Bank UAE, The National Gulf News, Expatica, Bloomberg